¿Es realmente gratis?
Para el ahorrador: sin cargo de apertura, sin cargo de mantenimiento y sin cargo de cierre por parte de MyFreeIRA. Las inversiones tienen sus propios gastos, indicados en cada opción — vea qué cuesta.
¿Qué pasa si cambio de trabajo?
Nada. La IRA es suya, no de su empleador — la deducción del cheque viejo termina y puede reanudarse con el nuevo, pero la cuenta, el dinero y las inversiones no se mueven porque usted cambió de empleo.
¿Roth o Tradicional?
Roth: dinero después de impuestos hoy, retiros calificados libres de impuestos en la jubilación. Tradicional: posible deducción hoy, impuestos al retirar. Cuál conviene depende de su situación fiscal — explicamos la diferencia, pero no elegimos por usted; un profesional de impuestos sí puede orientarle.
¿Cuánto puedo aportar?
El IRS fija límites anuales que cambian con el tiempo, con un monto adicional (“catch-up”) para ahorradores de 50 años o más — las cifras vigentes están en Resources (en inglés).
¿Mi dinero queda atrapado?
Es su cuenta; siempre puede acceder a ella. Los retiros anticipados pueden tener impuestos y, en algunos casos, penalidades según el tipo de cuenta — eso es ley del IRS, no una regla de MyFreeIRA.
¿Quién guarda mi dinero?
Las cuentas están bajo custodia de Investor Services, un custodio regulado — MyFreeIRA es la experiencia de trabajo sobre esa custodia. Vea security (en inglés).
¿Qué ve mi empleador?
Su empleador facilita la deducción de nómina — no ve su saldo, sus inversiones ni sus transacciones. La cuenta es solo suya.
¿Y si ya tengo una IRA o un 401(k) viejo?
Generalmente puede consolidar mediante un “rollover” sin generar impuestos cuando se hace correctamente — vea transfers and rollovers (en inglés).
¿Cómo obtengo ayuda?
Escriba a support@myfreeira.com — el equipo puede responder en español por correo electrónico — o vea todos los buzones en la página de contacto.
En caso de diferencia, la versión en inglés de este sitio prevalece — vea el FAQ. Esto no es asesoramiento de inversión, fiscal ni legal.